Como é possível multiplicar o meu dinheiro - a mágica dos juros compostos

Você certamente já ouviu falar de juros compostos, os famosos juros de banco. Você sabe o que são juros compostos? Você sabia que é possível utilizar o poder dos juros compostos ao seu favor, obtendo os mesmos benefícios que o banco? Neste artigo eu vou explicar os conceitos de juros compostos e você verá como é possível utilizar o seu poder ao seu favor. Vamos lá, ação, ops, leitura!

Nós vivemos em um mundo no qual o capitalismo predomina, como meio de organização dos mercados. De forma bastante simples, o capital é fruto de algum trabalho, desenvolvimento tecnológico, serviço, produto… De acordo com o conceito capitalista, o dinheiro está atrelado a alguma forma produtiva, que chamaremos genericamente de ativo. Bons ativos têm alto valor e geralmente remuneram este valor com o passar do … tempo.

Tempo

O tempo faz parte da organização do capitalismo. Não no mesmo sentido que ele têm para nós em termos de envelhecimento. Mesmo sendo o tempo uma criação humana.

Vamos começar com um exemplo simples, para organizar o raciocínio deste artigo.

Vamos supor que você tenha um ativo, isto é um bem, no caso uma casa.

Esta casa tem um valor para você, assim como terá outros valores para outras pessoas. Vamos imaginar que esta casa seja colocada a venda, por um determinado preço. Este preço é formado, normalmente, por um corretor imobiliário, que levará em conta diversos aspectos, que não vêm ao caso agora, para chegar à definição do preço de venda.

Pois bem, no caso da efetivação do negócio de venda, o comprador poderá pagar o preço a vista ou fazer um financiamento para quitar o débito e assumir um parcelamento para com o banco. Nesse caso, o banco faz a quitação do imóvel ao vendedor e o comprador assume uma dívida para com o banco.

Evoluindo o raciocínio, nos deparamos com uma questão: -Como fica a dívida do comprador para com o banco ? Se você analisar um financiamento imobiliário, perceberá que a soma das prestações a serem pagas normalmente ultrapassa o valor da compra a vista.

Isto acontece porque, dentre outras coisas, o banco cobra juros. Mas, afinal, o que são juros exatamente?

Primeiro, com o passar do tempo, há uma desvalorização intrínseca do dinheiro, por um fenômeno chamado de inflação. Isto é, o dinheiro perde o seu poder de compra. Falarei sobre inflação em outro post.

Assim sendo, há necessidade do banco cobrar esta desvalorização, apenas a título de não perder dinheiro. Devido ao efeito da inflação, um montante de dinheiro hoje não tem o mesmo valor daqui a 5 anos. Vale muito menos. Compra muito menos.

Outro fator é o negócio do banco. Pois o banco, sendo uma empresa, tem objetivo de lucrar. Como o banco ganha dinheiro? Ora, é fácil de se verificar que uma das formas é pela remuneração do capital, isto é, pela remuneração dos empréstimos feitos. Ou seja, se você pediu dinheiro ao banco para comprar a sua casa agora, porque você não tinha esse dinheiro, o banco vai lhe cobrar por realizar esta antecipação que você quer para si. Este valor cobrado, em parte é para compensar o efeito da inflação e em parte é o lucro do banco. Simples assim.

Reflita sobre isso.

Você se endividou e vai pagar um valor alto em juros pela antecipação do seu sonho, da sua casa própria.

Talvez, ainda, você fique meio revoltado com o banco ao verificar o valor que terá de pagar a título de juros. Mas, o que acontece é que você está comprando a antecipação de um evento -ter a sua casa. Ao mesmo tempo, está assumindo um contrato no qual vai dedicar parte do seu tempo para o banco.

Acontece que, ao invés de esperar o tempo do financiamento contratado, guardando dinheiro para comprar a casa a vista, sem fazer dívidas, você preferiu antecipar a compra e assumir as prestações.

Qual a diferença que há entre aguardar um tempo juntando o dinheiro e comprar a casa através de um financiamento? Falaremos sobre isso em outro artigo.

No momento, o que é importante é entender que o juro é um pagamento pela antecipação. Você está pagando pelo serviço do banco, na forma de juros compostos. O banco, por sua vez, precisa ter disponibilidade financeira para poder emprestar aos clientes - e cobrar por isso.

Quanto mais longo for o período de pagamento, maior serão os valores a serem pagos a título de juros. Dentre outras coisas, você está utilizando o serviço do banco por mais tempo. A cada período de tempo adicional, o banco cobra uma pequena porcentagem a mais.

Tempo é dinheiro.

Com este raciocínio mostrado na forma de exemplo, você certamente entendeu o ponto. Apesar do exemplo dado do sistema financeiro (empréstimo habitacional), o mesmo conceito é válido para outros ativos do sistema capitalista. Os ativos apresentam variação de valor ao longo do … tempo.

Você pode investir em passivos, como no exemplo dado, fazendo dívidas.

Mas, e se você fizer ao contrário? Seria possível de você investir em ativos, e ser como o banco, que tira proveito do tempo?

Sim, isto é perfeitamente possível. Você pode gerenciar o seu dinheiro fazendo aplicações que dêem retorno cumulativo com o passar do tempo, acumulando riqueza e construindo a sua tranquilidade financeira.

Vamos falar sobre esse assunto no próximo artigo.